Несмотря на то, что по телевизору регулярно сообщают о росте зарплат, пенсий и прожиточного минимума, реальные доходы в регионах всё равно зачастую остаются ниже средних по стране, а цены в магазинах продолжают подниматься. Но ведь кроме продуктов, оплаты счетов и других трат, хочется накопить денег для чего-то более значительного: на покупку квартиры, машины или на поездку за границу.
В таких стесненных условиях многие не видят возможности что-то откладывать либо загоняют себя в рамки жёсткой экономии, превращаясь в скрягу. Но если присмотреться, можно найти много способов накопить приличную сумму даже при маленькой зарплате, не ущемляя собственные потребности.
Шаг первый: определить цель
К сожалению, человеческая психология устроена так, что попытки накопить «на чёрный день» обречены на провал. Такие абстрактные формулировки не мотивируют на решительные действия, и в лучшем случае все отложенные деньги будут расходоваться на мелочи, а в худшем можно так и не начать копить, убеждая себя серьёзно взяться за дело «с понедельника», «со следующего месяца» и т.д.
Постановка цели — первый и очень важный шаг на пути к накоплению. Когда у человека есть установка, вероятнее всего он будет стараться расходовать деньги более разумно и взвешивать необходимость той или иной покупки. Так что сформировать своё желание уже полдела.
Масштаб целей может быть разным:
- краткосрочные, на относительно мелкие траты (например, покупка бытовой техники)
- среднесрочные, направленные на ближайшее будущее (например, планирование отпуска или ремонта)
- долгосрочные, на которые потребуется время (например, покупка квартиры или строительство дома)
Шаг второй: отсеять лишнее
Самая быстрая мера экономии это отказ от разных приятных, но необязательных покупок. К ним относятся:
- сигареты и другие вредные привычки
- импульсивные покупки
- одежда и обувь без острой необходимости
- походы в рестораны, кафе и фастфуд
- развлечения
Конечно, это не значит, что, если намечается концерт любимой группы, то теперь нельзя пойти. Развлекаться можно, просто обдуманно принимать решения. Жить в режиме экономии понравится не каждому, но при грамотном подходе можно значительно улучшить материальное положение.
Шаг третий: контролировать расходы
После постановки цели нужно определить, сколько времени понадобится на её осуществление, а это напрямую зависит от доходов. Решите, из каких источников вы будете откладывать. Например, кроме зарплаты, некоторые получают пособия или стипендии, это должно учитываться. Или в семье несколько работающих взрослых со стабильным ежемесячным доходом. Из получившейся суммы нужно вычесть все обязательные семейные расходы:
- оплата ЖКХ и средств связи
- покупка продуктов питания
- деньги на проезд
- плата за обучение
- покупка одежды
- бытовая химия и товары для дома
- другие платежи
Естественно, в каждой семье будут свои статьи расходов, так что список составляется индивидуально. Для большей объективности и точности расчетов лучше ежедневно записывать все траты, даже мелкие, в соответствии с категорией хотя бы в течение месяца, а лучше ввести это в привычку.
Контролировать деньги таким образом совсем не трудно. Можно по старинке вести блокнот расходов. Кроме того существует множество специальных приложений для смартфонов, помогающих регулировать траты, а также подобная функция часто есть в онлайн-банке, если вы предпочитаете расплачиваться картой.
В результате можно будет проанализировать все расходы и приступить к следующему этапу.
Шаг четвёртый: начать экономить
Контроль и анализ имеющихся расходов поможет понять, сколько денег уходит на ту или иную категорию, и можно ли где-то сэкономить. Это нетрудно сделать, например, покупая продукты питания, но есть три пункта, на которых экономить нельзя:
- безопасность
- образование
- здоровье семьи
На хорошем дантисте или качественных лекарствах лучше не экономить. Также по возможности имеет смысл инвестировать в образовательные курсы, программы повышения квалификации и личностного роста. В результате и заработок повысится, и цель будет более достижимой.
Экономия на продуктах
Многим знакома ситуация, когда на минутку заходишь в магазин за хлебом, а уходишь с полной корзиной всякой всячины и пустым кошельком. Большая часть этих покупок из разряда «я хочу». На продуктах питания можно много сэкономить, и это не означает переход на еду низкого качества или голодание. Главное внедрить разумный подход:
- Написать список продуктов. Перед походом в магазин полезно заранее составить список покупок. Во-первых, это спасение от импульсивных трат. Во-вторых, так вы точно ничего не забудете купить. В-третьих, это экономия времени, ведь не придется бесцельно шататься между рядами, не зная, что взять.
- Составить меню на неделю вперед. Заранее спланированное меню заметно упрощает жизнь: нет необходимости каждый день забегать в магазин за какой-то мелочью и уходить с целым пакетом, плюс продукты не будут портиться, а значит, и деньги не пропадут.
- Придерживаться правильного питания. Кроме очевидной пользы для здоровья, правильное питание пойдет на пользу и кошельку. Отказавшись от полуфабрикатов, фастфуда, колбас и сладостей в пользу кисломолочных продуктов, качественной домашней выпечки и диетического мяса, можно привести в норму и вес, и здоровье и сократить расходы.
- Оплата картой или наличными. Множество исследований доказали, что люди склонны покупать больше, расплачиваясь картой, ведь так они не контактируют с деньгами и не замечают своей расточительности. Но с другой стороны при оплате картой многие банки начисляют кэшбеки и бонусы, что тоже является своего рода экономией, поэтому совсем отказываться от карт не стоит. В любом случае желательно сохранять чеки и вести отчетность.
- Ходить за покупками не в день зарплаты. Большинство людей, получив заветный аванс или зарплату, спешат в тот же день закупиться всем необходимым. Разумнее будет подождать и распланировать траты на ближайшее время, а после с холодной головой идти в магазин.
- Кому в семье ходить за покупками? Бытует мнение, что в покупках мужчины рациональнее женщин, но это утверждение необоснованно. Многие мужчины берут с полки первый попавшийся товар, не глядя на цену и не читая этикетку; женщины же обычно «в теме» относительно средних цен и соотношения цена-качество. А бывает и наоборот, так что в магазин лучше ходить тому, кто не склонен к импульсивным покупкам и разбирается в ассортименте
Экономия на коммунальных платежах
Ответственный и разумный подход к потреблению ресурсов может уменьшить ежемесячную сумму в коммунальных платежках. Иногда мы и сами не замечаем, сколько воды или электроэнергии расходуется впустую, а ведь на этом легко экономить без ущерба для собственного комфорта. Рассмотрим самые простые варианты:
- Отказаться от электрического чайника и кипятить воду на плите.
- Приобрести термос — так чайник будет использоваться в несколько раз реже.
- Холодильник лучше ставить как можно дальше от нагревательных предметов.
- На электрической плите разумнее готовить в посуде с толстым дном: она лучше распределяет и сохраняет тепло, а плиту можно выключить немного заранее — в такой посуде блюдо само дойдет до готовности.
- При покупке бытовой техники стоит отдавать предпочтение классу энергопотребления А и А+.
- Замените лампочки в доме на светодиодные и энергосберегающие.
- Старайтесь реже принимать ванну. Купаться лучше под душем, а в процессе намыливания выключать воду.
Экономия на проезде
К сожалению, цены на бензин неумолимо растут, поэтому частые поездки на машине становятся не выгодными. Если расстояния небольшие, хорошим решением станут пешие прогулки. Также хотя бы изредка стоит пользоваться общественным транспортом.
Если машины нет, то имеет смысл приобрести проездной и не злоупотреблять услугами такси. А для дальних путешествий можно воспользоваться приложением для поиска попутчиков или сайтом для поиска дешёвых билетов. Это поможет значительно сэкономить на дорожных расходах.
Экономия на связи и интернете
Большинство абонентов не используют на 100% возможности своих тарифов: не выговаривают отведенное количество минут, из 150 телевизионных каналов смотрят в лучшем случае 15 и т.д. В этом случае рациональнее не переплачивать и сменить тарифный план на более дешевый с учетом ваших реальных потребностей.
Кроме того время от времени проверяйте тариф на предмет изменений и контролируйте платные сервисы мобильных операторов, а также отказывайтесь от навязываемых дополнительных услуг.
Экономия на других покупках
Ежедневно люди совершают массу покупок: одежда и обувь, техника, косметика, игрушки и многое другое. Даже при маленькой зарплате можно сэкономить и здесь:
- Косметика и средства личной гигиены. Прежде всего, это касается здоровья, поэтому экономия не подразумевает покупку сомнительной дешевой продукции. Это чревато аллергическими реакциями, ухудшением качества волос и кожи. Но если приобретать товары в магазинах одной сети и получить дисконтную карту, можно сократить расходы в этой категории.
- Одежда. В век интернет технологий, когда практически всё можно купить онлайн и получить прямо на дом, выбрать одежду в интернет-магазине не составляет труда. Чаще всего цены там ниже. Дополнительно можно воспользоваться кэшбек-сервисом, который возвращает определенный процент с покупки при оплате онлайн. Ещё можно прибегнуть к совместным закупкам, а также обратить внимание на прошлогодние коллекции. Главное правило — не делать спонтанных покупок и всегда прикидывать, подойдет ли данная вещь к уже имеющейся одежде.
- Техника. Известные марки смартфонов, телевизоров и другой техники делают большую наценку на свои товары из-за рекламы и популярности бренда. Но всегда можно найти альтернативу с аналогичными характеристиками, но по более низкой цене.
Экономия в условиях кредита
Наличие ипотеки или платежей по кредиту, которые нужно ежемесячно выплачивать, стандартная ситуация для многих жителей нашей страны. Конечно, лучше не брать займов и жить по средствам, но иногда это вынужденная мера. В таком случае лучше выплачивать мелкие суммы более длительный срок, чем отдавать весь заработок в течение короткого периода.
Шаг пятый: откладывать деньги правильно
Чтобы научиться экономить, отбросьте все сомнения и отложите хотя бы минимум 1000 рублей. Главное в этом деле понять, что рвы учитесь рационально экономить в первую очередь для себя, и это не менее важно, чем достичь цели и накопить желанную сумму.
Для начала оптимально откладывать 5-10 % от ежемесячного заработка. Это не так много, чтобы ударить по бюджету, но иногда бывает проблематично. Во многом потому, что люди не верят в возможность накопить на что-то крупное столь незначительными суммами. Но по мере высвобождения лишних денег благодаря оптимизации расходов, этот процент удастся увеличить.
Теперь разберемся, куда же откладывать средства. Немногие могут похвастаться несгибаемой силой воли и не трогать накопления. Чтобы не возникало соблазна, рекомендуется продумать систему. Есть несколько вариантов:
- Открыть пополняемый счет в банке без возможности снять деньги. Такие счета можно открыть как на несколько месяцев, так и на несколько лет в зависимости от ваших целей.
- Откладывать деньги в конверты, которые потом запечатываются. Открывать его будет жалко, поэтому не получится брать по чуть-чуть.
- Завести накопительную карту или карту с кэшбеком.
Такими нехитрыми способами можно постепенно накопить необходимую сумму. У кого-то получится быстрее, кому-то понадобится больше времени, но небольшая зарплата — не повод рубить все задумки и планы на корню. Главное не останавливаться на достигнутом и ставить новые амбициозные цели.
